Обмен одной фиатной валюты на другую, особенно наличной, в большинстве стран регулируется как отдельный вид деятельности. В зависимости от юрисдикции это лицензия центрального банка, включение в список или реестр регулятора либо регистрация в качестве предприятия денежных услуг. Мы помогаем выбрать режим, готовим заявление и выстраиваем процессы ПОД/ФТ, работы с наличными и ИТ, которые проверит регулятор.
Под обменом валюты здесь понимается покупка и продажа фиатных валют для клиентов по согласованному курсу с немедленным расчётом — через обменные пункты, обменные дома, киоски или онлайн с доставкой средств. Деятельность регулируется из-за наличных денег и риска отмывания: регулятор проверяет собственников и руководителей, источник капитала, идентификацию клиентов и учёт операций.
Это отличается от брокерской деятельности на рынке форекс и CFD, где клиенты торгуют на изменении цен, часто с кредитным плечом и без поставки валюты, — для неё нужна лицензия инвестиционной фирмы или брокера (см. страницу «Форекс и CFD»). Это также не обмен криптоактивов на деньги: в Казахстане, например, обменные операции с необеспеченными цифровыми активами требуют отдельной лицензии НБРК, а в ЕС криптообмен регулируется MiCA (см. страницу «Криптобиржа»).
Режимы различаются по форме. Казахстан и Чехия выдают лицензию; Литва ведёт список операторов обмена валюты; в Польше действует реестр; ОАЭ лицензируют обменные дома, которые часто совмещают обмен с переводами; Канада и США относят обмен валюты к денежным услугам, подлежащим регистрации.
В таблице приведены требования, подтверждённые официальными источниками на 15 октября 2026 года; если доступны были только вторичные источники, режим описан без цифр — они уточняются на этапе оценки проекта.
| Юрисдикция | Регулятор | Режим | Ключевые моменты |
|---|---|---|---|
| Казахстан | Национальный Банк РК (НБРК) | Лицензия на обменные операции с наличной иностранной валютой | Выдаётся по правилам НБРК об обменных операциях; минимальный уставный капитал, ежедневное покрытие по каждому обменному пункту, режим работы и пороги идентификации клиентов устанавливаются актами НБРК и уточняются на этапе оценки |
| Чехия | Чешский национальный банк (ЧНБ) | Лицензия обменника (Закон № 277/2013 Sb.) | Заявление подаётся через систему ЧНБ REGIS; о каждом обменном пункте нужно уведомить ЧНБ не позднее чем за 3 рабочих дня до открытия; обмен вправе вести также банки и кредитные союзы |
| Литва | Банк Литвы | Включение в список операторов обмена валюты | Оценка деловой репутации руководителей и крупных участников; описание мер ПОД; решение в течение 30 дней с возможным продлением ещё на 30 дней |
| Польша | Президент Национального банка Польши (по имеющимся источникам) | Внесение в реестр деятельности по обмену валюты | Регулируемая деятельность по ст. 11 Валютного закона (Prawo dewizowe); детальные требования уточняются с местными юристами |
| ОАЭ (материк) | CBUAE | Лицензия обменного дома, категория A, B или C | Оплаченный капитал 2, 5 или 10 млн дирхамов (для ООО — 50 млн дирхамов); банковская гарантия не меньше наибольшего из 100% минимального капитала или 5% среднемесячного объёма переводов, но не более 75 млн дирхамов |
| Гонконг | Таможенное и акцизное управление | Лицензия Money Service Operator (MSO) | Охватывает обмен валюты и переводы; проверка fit and proper, включая владельцев более 25%, оценка компетентности и интервью; срок лицензии 2 года; минимальный капитал не установлен |
| Сингапур | Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) | Лицензия money-changing (Payment Services Act) | Минимальный капитал не установлен; требуется не менее одного года релевантного опыта; уплачивается ежегодный лицензионный сбор |
| Канада | FINTRAC; в Квебеке — Revenu Québec | Регистрация MSB (федеральная); лицензия MSB (Квебек) | Обмен валюты относится к денежным услугам; регистрация в FINTRAC до начала деятельности с обновлением каждые 2 года; в Квебеке дополнительно нужна провинциальная лицензия |
| США | FinCEN; регуляторы штатов | Регистрация MSB (Form 107); требования штатов | Регистрация в FinCEN в течение 180 дней после создания и обновление каждые 2 года; подпадает ли модель под категории MSB и какие правила штатов применяются, уточняется на этапе оценки |
| МФЦА (Астана) | AFSA | Авторизация: Providing Money Services | Охватывает обмен валюты вместе с денежными переводами и платёжными услугами; режим отделён от национального режима РК; капитал — по пруденциальным правилам МФЦА, уточняется с AFSA |
| Кыргызстан | Национальный банк Кыргызской Республики (НБКР) | Лицензия на обменные операции с наличной иностранной валютой | Минимальный размер оборотных средств (не уставного капитала) для бюро, открываемых с 1 июня 2026 года: 5 млн сомов в Бишкеке и Оше, 3 млн сомов в других регионах, 1 млн сомов для сезонных бюро; для действующих бюро требование повышается поэтапно до 2030 года. Смена учредителя — только с согласия НБКР, бенефициары раскрываются до физического лица, нужен комплаенс-офицер, прошедший обучение по ПОД/ФТ; лицензию могут отозвать при бездействии в течение 3 месяцев |
| Грузия | Национальный банк Грузии (НБГ) | Регистрация в НБГ | Обменные бюро регистрируются по правилам НБГ, утверждённым 28 февраля 2018 года; правила опубликованы только на грузинском языке, поэтому детальные требования уточняются с местными юристами на этапе оценки |
Регуляторный капитал не включает государственные и регистрационные сборы, операционные расходы и стоимость наших услуг. Стоимость наших услуг согласуется после оценки проекта.
Определяем услуги, наличные и безналичные потоки, валюты и места работы и отделяем обмен от торговли на форекс, переводов и криптоактивов.
Сравниваем юрисдикции по форме допуска, капиталу, правилам для помещений и доступу к банкам.
Регистрируем компанию, выстраиваем структуру собственности, помогаем подготовить помещения и ключевых лиц.
Готовим бизнес-план, финансовую модель, систему ПОД/ФТ, внутренний контроль и описание ИТ и подаём заявление.
Отвечаем на вопросы и дорабатываем документы до получения лицензии, включения в список или регистрации.
Помогаем с уведомлениями о пунктах, банковскими счетами и настройкой программного обеспечения, сопровождаем отчётность и проверки.
Часть режимов устанавливает сроки: в Литве Банк Литвы принимает решение о включении в список в течение 30 дней с возможным продлением на 30 дней; в Чехии о каждом новом обменном пункте нужно уведомить не позднее чем за 3 рабочих дня до открытия; лицензия MSO в Гонконге действует 2 года. Фактические сроки зависят от полноты заявления, готовности помещений и вопросов регулятора.
Лицензии и регистрации для бизнеса денежных переводов: платёжные режимы ЕС и Великобритании, регистрация MSB в Канаде и США, лицензии штатов, Гонконг, ОАЭ, Казахстан и МФЦА.
ПодробнееЛицензирование брокеров, предлагающих форекс, CFD и другие продукты с кредитным плечом: модель исполнения, класс капитала, розничные ограничения, офшорные варианты.
ПодробнееПокупка, продажа и обмен цифровых активов для клиентов: обменные сервисы, онлайн-обменники, обмен в приложении.
ПодробнееОценка рисков, политики, KYC/KYB, санкционный и транзакционный мониторинг, travel rule и подготовка к проверкам для лицензированных и лицензируемых финансовых и криптокомпаний.
ПодробнееАвторизация или регистрация поставщика платёжных услуг в ЕС, Великобритании, ОАЭ, Сингапуре, Казахстане или МФЦА — от выбора режима до запуска.
ПодробнееОпишите проект в нескольких предложениях. Мы ответим по существу: какие вопросы нужно решить и с чего начать.
Обсудить проектНет. Оператор обмена покупает и продаёт валюту для клиентов с немедленной поставкой. Форекс- или CFD-брокер предлагает торговлю на изменении цен, часто с кредитным плечом, и для этого нужна лицензия инвестиционной фирмы. Подробнее — на странице «Форекс и CFD».
Нет. Обмен криптоактивов на фиат регулируется отдельными режимами — например, лицензией НБРК на обменные операции с цифровыми активами в Казахстане или MiCA в ЕС. Подробнее — на странице «Криптобиржа».
В некоторых странах — да: обменные дома в ОАЭ и MSO в Гонконге вправе оказывать обе услуги. В ЕС денежные переводы — это платёжная услуга с отдельной авторизацией, а обмен валюты регулируется на национальном уровне.
Зависит от страны. Обменным домам в ОАЭ нужно от 2 до 10 млн дирхамов в зависимости от категории или 50 млн дирхамов для ООО, а также банковская гарантия; Гонконг и Сингапур минимальный капитал не устанавливают. В Казахстане суммы определяются актами НБРК и уточняются на этапе оценки.
Нет. Решение принимает регулятор, а об открытии счёта — банк. Мы готовим проект так, чтобы он соответствовал требованиям и выдержал проверку.
Расскажите о местах работы, валютах и планируемых объёмах. Мы определим необходимый допуск, основные риски и следующие шаги; стоимость наших услуг согласуется после этой оценки.
Мы изучим описание и ответим по существу: какой режим может быть применим и с чего начать.
Powered by Paralex