Ақша аударымдары бизнесі клиенттерге қызмет көрсететін әр елде реттеледі, ал рұқсат нысаны әртүрлі: ЕО мен Ұлыбританияда — авторизация, Канадада және АҚШ-тың федералдық деңгейінде — қаржылық барлау бөлімшесінде тіркеу, АҚШ штаттарында, Гонконгта және БАӘ-де — лицензия. Біз режимді таңдауға көмектесеміз, өтінішті дайындаймыз және реттеуші мен серіктес банктер тексеретін қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл жүйесін, қаржы моделін және АТ инфрақұрылымын құрамыз.
Ақша аударымы — провайдер банк болмаған жағдайда жіберушіден қаражат қабылдап, оны ел ішінде немесе шетелде алушыға төлеу. ЕО мен Ұлыбританияда бұл төлем қызметтерінің бір түрі: оған төлем қызметтері туралы заңнама бойынша осы жүйедегі ең төмен бастапқы капиталмен авторизация беріледі. Канада мен АҚШ-та дәл осы қызмет MSB (money services business — ақша қызметтерін көрсететін кәсіпорын) санатына жатады, онда федералдық тіркеу провинциялардың немесе штаттардың талаптарымен қатар қолданылады.
Тіркеу мен лицензия бір нәрсе емес. FINTRAC (Канаданың қаржылық барлау бөлімшесі) және FinCEN (АҚШ Қаржы министрлігінің қаржылық қылмыстарға қарсы күрес желісі) MSB-ны қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл саласындағы қадағалау үшін тіркейді, бірақ тіркеу бизнесті мақұлдауды білдірмейді. АҚШ-та аударым жасау құқығын әр штат жеке береді; Квебекте федералдық тіркеуден бөлек провинциялық лицензия қажет.
Көптеген жобаларда негізгі мәселелер бірдей: корреспондент банктер мен төлем серіктестері, клиенттер қаражатының сақталуы, агенттік желі және қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл жүйесінің сапасы. Реттеушінің шешімі де, банктердің шот ашып, оны сақтауға дайындығы да осыларға байланысты.
Кестеде 2026 жылғы 15 қазандағы жағдай бойынша ресми дереккөздерде расталған талаптар ғана келтірілген. Басқа параметрлерді реттеуші белгілейді, олар жобаны бағалау кезеңінде нақтыланады.
| Юрисдикция | Реттеуші | Режим | Негізгі сәттер |
|---|---|---|---|
| ЕО мүше мемлекеттері | Ұлттық құзыретті орган | Төлем ұйымының авторизациясы (PSD2) | Тек ақша аударымдарын көрсеткенде бастапқы капитал 20 000 еуро; меншікті қаражат реттеуші таңдаған әдіспен, аударымдар үшін төмендетуші коэффициентпен есептеледі; шағын ұйымдарға ұлттық босату — айына орташа 3 млн еуроға дейін (мемлекеттің таңдауы бойынша) |
| Ұлыбритания | FCA | Авторизацияланған немесе шағын төлем ұйымы (PSRs 2017) | Аударым жасайтын авторизацияланған ұйым үшін бастапқы капитал 20 000 еуро; айына орташа көлемі 3 млн еуроға дейінгі шағын ұйымды тіркеу, белгіленген ең төменгі капиталсыз; 2026 жылғы 7 мамырдан бастап авторизацияланған ұйымдар үшін клиент қаражатын қорғаудың жаңа қағидалары (CASS 15) |
| Канада (федералдық деңгей) | FINTRAC | MSB тіркеуі — лицензия емес | Қызмет басталғанға дейін тіркеу, оның ішінде Канададағы клиенттерге қызмет көрсететін шетелдік MSB үшін; 2 жыл сайын жаңартылмаса, тіркеудің күші жойылады; тиімділігі кемінде 2 жылда бір рет тексерілетін комплаенс бағдарламасы; 2025 жылғы 1 қазаннан бастап агенттердің құқықтық қабілеті мен соттылығын тексеру |
| АҚШ (федералдық деңгей) | FinCEN | MSB тіркеуі (Form 107) — лицензия емес | Құрылғаннан кейін 180 күн ішінде беріледі; 2 жыл сайын жаңартылады; бақылау ауысқанда қайта тіркеу; агенттер тізбесін жүргізу; ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл бағдарламасы |
| АҚШ (штаттар) | Штат реттеушілері, NMLS арқылы | Money transmitter лицензиясы | Әр штат бойынша беріледі; ақша аударымдарын жаңғырту туралы үлгі заң (MTMA) 31 штатта толық немесе ішінара қабылданған; меншікті капитал (net worth) мен кепілдік (surety bond) талаптары штат заңы бойынша |
| Гонконг | Кеден және акциз басқармасы | Money Service Operator (MSO) лицензиясы | Аударымдар мен валюта айырбастауды қамтиды; fit and proper тексеруі, оның ішінде 25%-дан астам иелер, құзыреттілікті бағалау және сұхбат; лицензия мерзімі 2 жыл; ең төменгі капитал белгіленбеген |
| БАӘ (материк) | CBUAE | Бөлшек төлем қызметтеріне лицензия, I немесе II санат | Трансшекаралық аударымдарға I және II санаттарда рұқсат етіледі; бастапқы капитал айына орташа көлемнің 10 млн дирхамнан төмен не жоғары болуына қарай 1,5 / 3 млн дирхам (I санат) немесе 1 / 2 млн дирхам (II санат) |
| БАӘ (материк) | CBUAE | Айырбастау үйінің лицензиясы, A, B немесе C санаты | Төленген капитал 2, 5 немесе 10 млн дирхам (ЖШС үшін — 50 млн дирхам); банк кепілдігі ең төменгі капиталдың 100%-ынан немесе айлық орташа аударым көлемінің 5%-ынан (қайсысы көп болса) кем емес, бірақ 75 млн дирхамнан аспайды |
| Қазақстан | Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі (ҚР ҰБ) | Төлем ұйымын есептік тіркеу | Электрондық үкімет порталы арқылы Ұлттық Банктің тізіліміне енгізу; қызметтерге шот ашпай төлемдер үшін қолма-қол ақша қабылдау және клиент бастамашылық еткен төлемдерді өңдеу кіреді; банкпен немесе аударым жасайтын ұйыммен шарт бойынша жұмыс; капитал бағалау кезеңінде нақтыланады |
| «Астана» халықаралық қаржы орталығы (АХҚО) | «Астана» халықаралық қаржы орталығының Қаржылық қызметтер көрсетуді реттеу жөніндегі комитеті (AFSA) | Авторизация: Providing Money Services | Ақша аударымдарын, валюта айырбастауды, төлем құралдарын және stored value-ді қамтиды; ҚР ұлттық режимінен бөлек; капитал АХҚО пруденциялық қағидалары бойынша, Қаржылық қызметтер көрсетуді реттеу жөніндегі комитетпен нақтыланады |
Реттеушілік капиталға мемлекеттік және тіркеу алымдары, операциялық шығыстар және біздің қызметтеріміздің құны кірмейді. Біздің қызметтеріміздің құны жобаны бағалағаннан кейін келісіледі.
Қаражат ағындарын, дәліздерді, клиенттер мен серіктестер түрлерін сипаттап, әр елде қандай рұқсаттар қажет екенін анықтаймыз.
Режимдерді, капиталды, мерзімдерді және банктерге қолжетімділікті салыстырып, корпоративтік құрылымды ұсынамыз.
Компанияны тіркейміз немесе қайта құрылымдаймыз, комплаенс-офицерді қоса алғанда, негізгі тұлғаларды іріктеуге және ресімдеуге көмектесеміз.
Бизнес-жоспарды, қаржы моделін, саясаттарды, ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл жүйесін және АТ сипаттамасын дайындап, өтінішті немесе тіркеуді береміз.
Шешім қабылданғанға дейін сұрақтарға жауап береміз, құжаттарды пысықтаймыз және сұхбаттарды сүйемелдейміз.
Қаражатты қорғауға арналған және операциялық шоттарды ашуға, платформаны баптауға көмектесеміз, есептілік пен тексерулерді сүйемелдейміз.
Міндетті мерзімдер режимдердің бір бөлігінде ғана белгіленген. FinCEN құрылғаннан кейін 180 күн ішінде тіркелуді талап етеді; FINTRAC-та тіркеу қызмет көрсету басталғанға дейін алынуы тиіс; Гонконгтағы MSO лицензиясы 2 жыл қолданылады, оны ұзарту туралы өтініш мерзімі өтерден кемінде 45 күн бұрын беріледі. Нақты мерзімдер реттеушінің жүктемесіне, өтініштің сапасына және компанияның шарттарды орындау жылдамдығына байланысты.
ЕО, Ұлыбритания, БАӘ, Сингапур, Қазақстан немесе АХҚО-да төлем қызметтерін жеткізушіні авторизациялау не тіркеу — режимді таңдаудан іске қосуға дейін.
ТолығырақЕО, Ұлыбритания, БАӘ, Гонконг, Сингапур және АХҚО-да электрондық ақша институттары мен stored value facilities лицензиялау, Қазақстанға арналған электрондық әмиян модельдері.
ТолығырақФиат валютамен жұмыс істейтін айырбастау пункттеріне, айырбастау үйлеріне және мани-ченджерлерге арналған лицензиялар, тіркеулер және тізілімдерге енгізу: Қазақстан, ЕО, БАӘ, Гонконг, Сингапур, Солтүстік Америка.
ТолығырақЛицензияланған және лицензия алатын қаржы және крипто компанияларына арналған тәуекелдерді бағалау, саясаттар, KYC/KYB, санкциялық және операциялық мониторинг, travel rule және тексерулерге дайындық.
ТолығырақЦифрлық активтермен байланысты төлем сервистері, электрондық ақша, төлем қосымшалары және инфрақұрылым.
ТолығырақЖобаны бірнеше сөйлеммен сипаттаңыз. Біз нақты жауап береміз: қандай мәселелерді шешу керек және неден бастау қажет.
Жобаны талқылауЖоқ. Бұл қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл саласындағы қадағалауға арналған тіркеулер, олар реттеуші бизнесті мақұлдады дегенді білдірмейді. АҚШ-та аударымдар үшін штат лицензиялары да қажет, ал Квебекте FINTRAC-тағы тіркеуге қоса провинциялық лицензия керек.
Тек аударым жасайтын ұйымға 20 000 еуро бастапқы капитал қажет. Сонымен қатар ол реттеуші қолданатын әдіспен есептелген меншікті қаражатты ұстайды. Ұлыбританияда айына орташа көлемі 3 млн еуроға дейінгі шағын төлем ұйымы үшін белгіленген ең төменгі капитал жоқ.
Тек жекелеген тетіктерде, мысалы ЕО ішіндегі паспорттау арқылы. Канада, АҚШ, БАӘ, Гонконг және Қазақстан жеке рұқсатты талап етеді, ал АҚШ-та лицензиялар штаттар бойынша беріледі.
Иә, осы беттегі барлық режимдер компания тағайындаған қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл үшін жауапты тұлғаны талап етеді. Біз бұл тұлғаны дайындауға көмектесеміз және оның жұмысын сүйемелдейміз; сыртқы қолдау модельдерін заң рұқсат еткен жерде әр жобада жеке талқылауға болады.
Жоқ. Шешімді реттеуші, ал шот ашу туралы шешімді банк қабылдайды. Біз жобаны талаптарға сай және тексеруден өтетіндей етіп дайындаймыз.
Аударымда ақша жіберушіден алушыға беріледі; айырбастауда бір клиент үшін бір валюта екінші валютаға ауыстырылады. Кейбір режимдер екеуін де қамтиды, мысалы Гонконгтағы MSO немесе БАӘ айырбастау үйлері; басқалары оларды бөлек реттейді.
Дәліздеріңізді, клиенттеріңізді және серіктестеріңізді сипаттаңыз. Біз қажетті рұқсаттарды, негізгі тәуекелдерді және келесі қадамдарды анықтаймыз; қызметтеріміздің құны осы бағалаудан кейін келісіледі.
Сипаттаманы зерделеп, нақты жауап береміз: қандай режим қолданылуы мүмкін және неден бастау керек.
Powered by Paralex