Төлем компанияларына режимді таңдауға, авторизация немесе тіркеу алуға және жұмысқа қажетті комплаенсті, қаржыны және технологияны құруға көмектесеміз. Заңгерлер, қаржы мамандары, қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл және комплаенс мамандары мен инженерлер бастапқы бағалаудан алғашқы операцияларға дейін бір жоба жоспары бойынша жұмыс істейді.
Төлем институты — төлем қызметтерін көрсетуге рұқсаты бар банктік емес компания: төлем операцияларын орындау, ақша аударымдары, төлем құралдарын шығару, карталық және онлайн-төлемдерді эквайрингтеу, төлемге бастама жасау және шот туралы ақпарат беру. Рұқсат тек аталған қызметтерге қолданылады және компанияны банкке айналдырмайды.
Әр юрисдикция қызметтер тізбесін, рұқсат түрін және капиталды өзінше белгілейді. ЕО-да негіз — ұлттық құқыққа енгізілген Төлем қызметтері туралы директива (PSD2); Ұлыбританияда Payment Services Regulations 2017 қолданылады; БАӘ Орталық банкі (CBUAE) бөлшек төлем қызметтерін төрт санат бойынша лицензиялайды; Сингапурда төлемдер Payment Services Act 2019 бойынша реттеледі. Қазақстанда төлем ұйымы Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкінде (ҚР ҰБ) есептік тіркеуден өтеді, ал «Астана» халықаралық қаржы орталығында (АХҚО) Providing Money Services үшін жеке авторизация бар.
ЕО-да төлем реттеуінің реформасы жүріп жатыр: жаңа директива (PSD3) мен Төлем қызметтері туралы регламент (PSR) PSD2-ні ауыстыруға тиіс. Түпкілікті мәтіндер мен өтпелі мерзімдерді өтінім берілген күнге тексеру қажет, сондықтан қолданылатын талаптарды бағалау кезеңінде растаймыз.
Кестеде біз жұмыс істейтін режимдер және ресми дереккөздерде расталған талаптар көрсетілген. Цифрды тексеру мүмкін болмаса, оны бағалау кезеңінде растаймыз.
| Юрисдикция | Реттеуші | Режим | Негізгі шарттар |
|---|---|---|---|
| Еуропалық Одақ (PSD2) | Ұлттық құзыретті орган | Авторизация | Бастапқы капитал: тек ақша аударымдары үшін €20 000, төлемге бастама жасау үшін €50 000, басқа төлем қызметтері үшін €125 000. Меншікті қаражат реттеуші таңдаған үш әдістің бірімен есептеледі. Мүше мемлекеттер айлық орташа көлемі €3 млн-ға дейінгі шағын PI-ді босата алады. |
| Литва | Литва Банкі | Авторизация | PSD2 капитал деңгейлері қолданылады. Ұлттық опциялар, оның ішінде шағын PI режимі, және өтінім беру тәртібі бағалау кезеңінде расталады. |
| Чехия | Чехия Ұлттық банкі (ČNB) | Авторизация | PSD2 капитал деңгейлері қолданылады. Ұлттық опциялар мен өтінім беру тәртібі бағалау кезеңінде расталады. |
| Ұлыбритания | Қаржылық реттеу және қадағалау басқармасы (FCA) | Авторизация (authorised PI) немесе тіркеу (small PI) | Authorised PI: қызметтерге қарай €20 000 / €50 000 / €125 000; тек шот туралы ақпарат үшін капитал талап етілмейді. Small PI: айлық орташа көлем €3 млн-ға дейін, PIS пен AIS жоқ, бас кеңсе Ұлыбританияда. 2026 жылғы 7 мамырдан бастап қаражатты қорғау туралы жаңа CASS 15 тарауы қолданылады. |
| БАӘ — материк және қаржылық емес еркін аймақтар | БАӘ Орталық банкі (CBUAE) | Лицензия, I–IV санаттар | Бастапқы капитал санатқа және айлық орташа көлемнің AED 10 млн-нан төмен не жоғары болуына байланысты: I санат — AED 1,5 / 3 млн, II санат — AED 1 / 2 млн, III санат — AED 0,5 / 1 млн; IV санат (тек төлемге бастама жасау және шот туралы ақпарат) — AED 100 000. Капитал үнемі сақталады. |
| БАӘ — ADGM | Қаржылық қызметтерді реттеу басқармасы (FSRA) | Financial Services Permission — Providing Money Services | 2020 жылғы 9 қарашадан бастап төлем шоттарын, stored value, валюта айырбастауды және ақша аударымдарын қамтиды. Капитал пруденциялық санатқа байланысты және бағалау кезеңінде расталады. |
| БАӘ — DIFC | Дубай қаржылық қызметтер басқармасы (DFSA) | Лицензия — Money Services | Капитал DFSA пруденциялық санатына байланысты; ережелер 2025–2026 жылдары өзгерді, сондықтан сомалар бағалау кезеңінде расталады. |
| Сингапур | Сингапур ақша-кредит басқармасы (MAS) | Лицензия: Standard (SPI) немесе Major (MPI) Payment Institution | SPI базалық капиталы — S$100 000. Бір қызмет бойынша айына S$3 млн-нан, екі және одан көп қызмет бойынша S$6 млн-нан асқанда немесе электрондық ақшаның орташа күндік қалдығы S$5 млн-нан асқанда MPI лицензиясы қажет. |
| Қазақстан | Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі (ҚР ҰБ) | Есептік тіркеу | Төлем қызметтерінің төрт түрі. Өтінім электрондық үкімет порталы арқылы беріледі; тіркеу нөмірінсіз төлем қызметтерін көрсетуге болмайды. Ең төменгі жарғылық капиталды Ұлттық Банк белгілейді; мөлшері бағалау кезеңінде расталады. |
| «Астана» халықаралық қаржы орталығы (АХҚО) | «Астана» халықаралық қаржы орталығының Қаржылық қызметтер көрсетуді реттеу жөніндегі комитеті (AFSA) | Авторизация — Providing Money Services | Валюта айырбастауды, төлем құралдары мен stored value шығаруды, төлемдерді орындауды және ақша аударымдарын қамтиды. АХҚО құқығы тек АХҚО қатысушыларына қолданылады; капитал бағалау кезеңінде расталады. |
| Қырғызстан | Қырғыз Республикасының Ұлттық банкі | Лицензия (төлем ұйымы; төлем жүйесінің операторы) | Жаңа субъектілер үшін ең төменгі жарғылық капитал: төлем ұйымы — 30 млн сом, төлем жүйесінің операторы — 20 млн сом, екі қызметті қоса атқару — 50 млн сом; резидент емес жеткізушілердің пайдасына трансшекаралық төлемдер, салықтарды қабылдау және эквайринг үшін жоғарырақ сомалар — 110 млн сомға дейін белгіленген. Жұмыс істеп тұрған субъектілер капиталды жаңа деңгейге 2027 жылғы 1 қазанға дейін кезең-кезеңімен жеткізеді. Электрондық ақша шығару үшін Ұлттық банк тізілімінде көрсетілетін жеке құқық қажет. |
| Грузия | Грузия Ұлттық банкі | Тіркеу | Банктік емес төлем қызметтерін көрсетушілер Ұлттық банктің 2023 жылғы 1 мамырдағы № 77/04 бұйрығымен бекітілген қағидалары бойынша тіркеледі; кейін қағидаларға шот туралы ақпарат беру және төлемді бастамашылық ету қызметтері, маңызды жеткізуші мәртебесі және иелердің ауысуы туралы хабарлама жөніндегі ережелер қосылды. Капитал жеткіліктілігі талаптары 2024 жылғы 1 қаңтардан бастап тек маңызды жеткізушілерге және төлемді бастамашылық ету қызметтерін көрсетушілерге қолданылады; сомалар бағалау кезеңінде нақтыланады. Өтініш беруші Грузия құқығы бойынша құрылған, бас кеңсесі Грузияда орналасқан заңды тұлға болуға тиіс. |
Реттеушілік капиталға мемлекеттік және тіркеу алымдары, операциялық шығыстар және біздің қызметтеріміздің құны кірмейді. Біздің қызметтеріміздің құны жобаны бағалағаннан кейін келісіледі.
Бизнес-модельді, төлем ағындарын және мақсатты нарықтарды талдаймыз, реттеушілік периметрді анықтап, режимдерді салыстырамыз. Нәтиже: ұсынылатын юрисдикция, рұқсат түрі және талаптар тізбесі.
Компанияны тіркеу немесе бейімдеу, қатысушылар құрамы, корпоративтік басқару, аутсорсинг моделі. Нәтиже: реттеуші олқылықсыз бағалай алатын құрылым.
Бизнес-жоспар, қаржылық модель, саясаттар, ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл жүйесі, қаражатты қорғау моделі. Нәтиже: өтінімнің толық пакеті.
Өтінім беру, реттеушінің сұрақтарына жауап беру, басшыларды сұхбатқа дайындау. Нәтиже: өтінім бойынша шешім.
Капиталды енгізу, қаражатты қорғауға арналған шоттарды ашу, процессингті, KYC және мониторингті баптау. Нәтиже: жұмысқа дайындық.
Операциялық іске қосу, алғашқы реттеушілік есептілік, ішкі бақылау, бизнестегі өзгерістер. Нәтиже: міндеттерін орындайтын жұмыс істеп тұрған төлем институты.
Қарау мерзімдерін ұлттық заңнама немесе реттеуші тәжірибесі белгілейді және олар юрисдикцияларда әртүрлі; таңдалған режим үшін оларды растаймыз. Іс жүзінде мерзім негізінен өтінімнің сапасына және реттеуші сұрақтарына жауап беру жылдамдығына байланысты. Шешімнің нақты күнін уәде етпейміз.
ЕО, Ұлыбритания, БАӘ, Гонконг, Сингапур және АХҚО-да электрондық ақша институттары мен stored value facilities лицензиялау, Қазақстанға арналған электрондық әмиян модельдері.
ТолығырақАқша аударымдары бизнесіне арналған лицензиялар мен тіркеулер: ЕО мен Ұлыбританияның төлем режимдері, Канада мен АҚШ-тағы MSB тіркеуі, штат лицензиялары, Гонконг, БАӘ, Қазақстан және АХҚО.
ТолығырақЦифрлық активтермен байланысты төлем сервистері, электрондық ақша, төлем қосымшалары және инфрақұрылым.
ТолығырақЛицензияланған және лицензия алатын қаржы және крипто компанияларына арналған тәуекелдерді бағалау, саясаттар, KYC/KYB, санкциялық және операциялық мониторинг, travel rule және тексерулерге дайындық.
ТолығырақЖобаны бірнеше сөйлеммен сипаттаңыз. Біз нақты жауап береміз: қандай мәселелерді шешу керек және неден бастау қажет.
Жобаны талқылауҚызметтер мен көлемге байланысты. Ұлыбританиядағы small PI және ЕО-дағы шағын PI-ді босату — айына €3 млн-ға дейінгі шегі бар жеңілдетілген режимдер; Қазақстанда төлем ұйымдары лицензиялаудан емес, Ұлттық Банкте есептік тіркеуден өтеді. Көлем үлкен болса немесе қызметтер жеңілдетілген режимге кірмесе, толық авторизация қажет.
Бастапқы капитал қызметтерге байланысты: PSD2 және Ұлыбритания ережелері бойынша €20 000-нан €125 000-ға дейін, БАӘ материгінде санат пен көлемге қарай AED 100 000-нан AED 3 млн-ға дейін, Сингапурда SPI үшін S$100 000. Бұл тек реттеушілік капитал; мемлекеттік алымдар, операциялық шығыстар және біздің сыйақымыз — жеке баптар. Сыйақы бағалаудан кейін келісіледі.
PSD2 және Ұлыбритания ережелері бойынша — жоқ: электрондық ақша шығару үшін EMI авторизациясы қажет. ЕО-дағы реформа бұл режимдердің арақатынасын өзгертуі мүмкін, сондықтан ұстанымды бағалау кезеңінде растаймыз. Қазақстанда төлем ұйымдары электрондық ақшаны өткізуге және онымен жасалатын төлемдерді өңдеуге құқылы; шығару Төлемдер туралы заңда аталған эмитенттерге бекітілген.
2026 жылғы 7 мамырдан бастап authorised PI мен EMI FCA Анықтамалығының CASS 15 тарауын қолданады; small PI — тек қаражатты қорғау режимін ерікті түрде таңдаған жағдайда. Реформаның келесі кезеңі заңнаманың өзгеруіне байланысты, күні әлі белгіленбеген.
Жоқ, бұл әртүрлі режимдер. Ұлттық Банктегі тіркеу ұлттық нарықты қамтиды; АХҚО-дағы қызмет үшін АХҚО қатысушысы ретінде Қаржылық қызметтер көрсетуді реттеу жөніндегі комитеттің авторизациясы қажет. Клиенттік база мен төлем ағындарына сай режимді таңдауға көмектесеміз.
Жоқ. Шешімді реттеуші қабылдайды, ал банктер мен төлем провайдерлері қызмет көрсету мәселесін өздері шешеді. Біз жобаны өтінім мен операциялық модель талаптарға сәйкес келетіндей, ал реттеуші сұрақтарына толық жауап берілетіндей етіп дайындаймыз.
Реттелетін функцияларды атқармаймыз. Компания тағайындаған тұлғаны дайындауға көмектесеміз және сүйемелдейміз, заң рұқсат еткен жерде сыртқы қолдау модельдерін талқылай аламыз; бұл әр жоба бойынша расталады.
Қызметтеріңіз, мақсатты нарықтарыңыз және күтілетін көлемдер туралы айтыңыз. Реттеушілік периметрді бағалап, режимдерді салыстырып, жоба жоспарын ұсынамыз; сыйақы бағалаудан кейін келісіледі.
Сипаттаманы зерделеп, нақты жауап береміз: қандай режим қолданылуы мүмкін және неден бастау керек.
Powered by Paralex